Как не купить автомобиль, являющийся залоговым имуществом по автокредиту

Российские «тучные годы», длившиеся по 2014 год, вызвали настоящий бум потребительского кредитования. Люди имели относительно высокие стабильные доходы и были уверены в том, что с легкостью смогут выполнять взятые на себя обязательства по кредитным договорам. В 2014 году около 40 % новых машин продавалось с привлечением кредитных средств. Однако позднее доходы значительной части населения снизились, и у многих возникли проблемы с выплатами по кредитам. В результате проблемные кредитные автомобили стали массово появляться на вторичном рынке. Попробуем разобраться, как не купить машину в кредите.

Варианты приобретения автомобиля

Существует два рынка продажи авто:

  1. Первичный рынок, на котором продают новые машины официальные дилеры автопроизводителей. Здесь реализуются абсолютно новые, никогда никому не принадлежавшие машины, ссуду на приобретение которых никто не брал. То есть купить на первичном автомобильном рынке кредитную машину невозможно. Таким образом, это единственный способ приобретения автомобиля, дающий 100 % гарантии того, что авто не окажется в залоге, а покупатель не будет знать об этом.
  2. На вторичном рынке продают машины, которые ранее принадлежали юридическим или физическим лицам и уже побывали в эксплуатации. В связи с тем, что автомобильное кредитование получила широкое распространение, встретить кредитный автомобиль на вторичном рынке довольно просто, поскольку многие владельцы таких машин искренне надеются, продав авто, рассчитаться по кредиту, порой забывая о том, что как только заем перестает выплачиваться, банк начинает поиски своего залогового имущества. Кроме того, в настоящее время действует большое количество автоломбардов, выдающих кредиты под залог авто, сохраняя при этом за заемщиком право пользования транспортным средством. То есть кредит может быть не только банковским. Однако отдельные заемщики, взяв кредит в ломбарде, пытаются продать машину и скрыться от обманутых ими людей и организаций. В таких случаях основная масса проблем ложится на плечи покупателя, купившего кредитное авто.

Какие проблемы ожидают покупателя машины, находящейся в залоге

Теоретически никаких проблем может и не возникнуть. Если прежний владелец будет своевременно производить выплаты, в кредитном учреждении будут считать, что все в порядке, и не станут проявлять активности. Однако практика показывает, что большинство людей, попавших в сложную ситуацию, не могут быстро из нее выбраться, и выплаты прекращаются. Несколько месяцев кредиторы ограничивают свою активность звонками и письмами получателю кредитных средств, а затем переходят к активным действиям.

Залоговое имущество подается в розыск, автомобиль находят сотрудники полиции, после чего у его нынешнего владельца возникают серьезные проблемы. В лучшем случае до принятия окончательного решения на транспортное средство налагается запрет на совершение регистрационных действий. То есть хозяин не может продать его или распорядиться иным способом, но ему позволено пользоваться им некоторое время. Однако гораздо чаще на машину налагают арест и просто изымают ее у нового владельца. Конечным результатом в обоих случаях, как правило, является продажа автомобиля на аукционе.

Из вырученных средств, в первую очередь, гасятся долги перед кредитным учреждением, а остаток суммы может быть передан новому владельцу. Однако следует иметь в виду, что остаток очень небольшой, если он вообще есть, поскольку люди приходят на торги специально для того, чтобы купить машину дешево, а просрочка по кредиту ведет к начислению различных, зачастую значительных сумм штрафа. Так что после продажи машины на аукционе владельцу почти ничего не достается.

Проблема усугубляется тем, что такую машину можно приобрести не только у частных лиц, но и в автосалонах по продаже подержанных авто. Достоверно, со 100 % гарантией определить, что машина не находится в кредите, невозможно. Безусловно, салоны проводят тщательные проверки, но они работают по договору комиссии, соответственно, не продают машины, а оказывают посреднические услуги по их продаже. Следовательно, покупатель должен обращаться с претензиями к бывшему владельцу. Однако на момент возникновения проблем предыдущего хозяина авто, как правило, сложно найти даже с помощью полиции.

Как не купить кредитное авто

Эксперты вторичного рынка автомобилей дают несколько рекомендаций относительно того, как не стать жертвой мошенничества при покупке автомобиля. По их мнению, покупателя должны насторожить следующие обстоятельства:

  • отсутствие паспорта транспортного средства (ПТС) или использование дубликата этого документа. Многие банки до выплаты кредита держат технические паспорта на залоговые автомобили у себя. Мошенники обходят эту проблему путем обращения в ГИБДД с заявлением об утере ПТС и получают дубликат,
  • продажа авто через короткий промежуток времени после его приобретения. Находятся люди, способные взять кредит, специально ради мошенничества. То есть продажа машины, находящейся в залоге, запланирована еще при ее покупке,
  • частая смена предыдущих хозяев авто. Это может свидетельствовать о том, что владельцы обнаруживали проблемы и стремились избавиться от машины,
  • отсутствие страховки КАСКО. Дорогие новые машины обычно страхуют. Заявление продавца об отсутствии такого полиса может свидетельствовать о том, что страховка все же есть, но получателем денег по ней является банк, выдавший кредит,
  • низкая цена относительно нового автомобиля в хорошем состоянии.

Существуют и другие признаки мошенничества. Если же вы сомневаетесь в чистоте сделки, лучше от нее отказаться.

Конечно, можно проверить машину по базам. Однако проблема заключается в том, что нет таких баз, в которые кредитные организации обязаны вносить данные о выдаче ссуд под залог транспорта. Правда, существует Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), на сайте которого или у его представителей в регионах такие сведения можно получить (услуга платная). Однако организации, выдающие кредиты под залог авто, сотрудничают с НБКИ на условиях добровольности, поэтому база данных этой организации содержит сведения примерно о 60 % транспортных средств, находящихся в залоге. Соответственно, отсутствие машины в этой базе не является гарантией того, что она не заложена.

Что предпринять, если куплена залоговая машина

Если вы стали жертвой мошенничества и купили автомобиль, находящийся в залоге, выбор ваших действий крайне ограничен:

  1. Вы можете подать исковое заявление в суд, потребовать расторгнуть договор купли-продажи и возврата денег.
  2. Можно подать заявление в полицию по факту совершенного в отношении вас мошенничества. Это дополнительный элемент давления на продавца -опасаясь уголовного преследования, возможно, он согласится вернуть деньги.

Однако следует понимать, что денег, полученных за машину, у продавца обычно нет, поэтому вернуть их быстро практически нереально.

В заключение

Приобретение автомобиля, находящегося в кредите, может привести к тому, что автомобиль у вас изымут, а денежные средства вернуть не удастся. Методов, позволяющих стопроцентно проверить машину на отсутствие залоговых обязательств, не существует. Поэтому если у вас возникают малейшие сомнения в чистоте сделки, лучше от нее отказаться.

Залоговые авто: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автомобильный портал по юридическим вопросам для автовладельцев