Как оформить автокредит в АК БАРС

Покупка автомобиля – удовольствие не из дешевых. Поэтому чтобы сменить свой статус с пешеходов на водителей многие граждане обращаются за помощью в банки. В настоящее время получить кредит на покупку машины можно практически в каждом финансовом учреждении. Однако следует иметь в виду, что условия автокредитования в каждом банке индивидуальны, поскольку зависят от его возможностей и ресурсов. Автокредит в АК БАРС – одно из довольно комфортных предложений, которое может помочь сделать покупку машины реальностью.

Какие банки в РФ предлагают кредит на авто

Подобные программы кредитования есть практически в каждом банке. Причем многие финансовые учреждения, чтобы увеличить поток клиентов, оформляют автокредиты не только в своих филиалах, но и непосредственно в автосалонах. Нередко можно наблюдать картину, когда менеджеры банков борются между собой за клиента, который зашел в салон, чтобы приобрести машину.

Есть на рынке и такие банки, которые специализируются исключительно на автокредитах и практически не предоставляют других финансовых услуг. Например, Сетелем или Мерседес-Бенц Банк Рус. А есть и такие, которые помимо автокредитов оформляют ипотеку, выдают потребительские кредиты (ВТБ, Россельхозбанк).

Линейка автокредитов в банках довольно разнообразна и зависит от таких параметров, как:

  • наличие первоначального взноса – есть или отсутствует,
  • пакет документов – включает или нет документальное подтверждение о доходах и занятости,
  • возраст автомобиля – приобретается новое или б/у авто.

В зависимости от вариаций этих параметров выделяют различные программы автокредитования, но они имеют специфический характер и есть в наличии не во всех финансовых учреждениях.

Стандартные условия и программы автокредитования в АК Барс

Физические лица могут получить автокредит в АК Барс по двум программам:

  • «АК БАРС-Максимум»,
  • «АК БАРС-Льготный».

Целевой аудиторией первой программы являются люди, желающие приобрести новый или поддержанный легковой автомобиль российского или иностранного производства. Воспользоваться ею могут как участники зарплатных проектов банка, так и люди с «улицы».

Вторая программа также нацелена на финансирование покупки легковых автомобилей, однако воспользоваться ею могут только бюджетники, клиенты негосударственных пенсионных фондов под управлением «АК БАРС КАПИТАЛ», а также работники четырех страховых компаний: «Страховая группа МСК», «НАСКО», «Ренессанс Жизнь» и «СГ МСК».

Как по программе «Максимум», так и «Льготный» можно получить автокредит не только в российских рублях, но и в долларах США, и в евро. Обеспечением по выполнению обязательств выступает приобретаемый автомобиль.

Следует отметить, что потенциальный заемщик, чтобы не платить первоначальный взнос, может воспользоваться схемой Trade-in. Однако в этом случае все зависит от договоренностей с продавцом – захочет ли он поменять ваш подержанный автомобиль с доплатой на свой. При использовании схемы Trade-in размер финансирования ограничивается 70% стоимости приобретаемой машины.

Все автокредиты, которые оформляются в АК БАРС, являются целевыми, то есть полученные деньги можно направить только на приобретение конкретной марки и модели машины. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, не удерживается плата и за досрочное его погашение.

Какие условия программ автокредитования в 2019 году

Условия автокредитования в рамках каждой из программ зависят от возраста автомобиля. Рассмотрим их более подробно:

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 4 из 4 записейПредыдущаяСледующая

На размер процентной ставки непосредственное влияние оказывает срок действия кредитного договора и размер первоначального взноса: чем меньше период погашения и больше аванс, тем ниже процентная ставка.

Кроме того, на размер платы по кредиту влияет:

  • наличие положительной кредитной истории в АК БАРС – минус 1 п.п.,
  • участие в зарплатном проекте – минус 1,5 п.п.,
  • наличие документального подтверждения доходов и работы – понижает ставку на 1 п.п.,
  • наличие страхования – действующий договор личного страхования снижает плату на 1 п.п., отсутствие полиса КАСКО – повышает ставку на 3 п.п.

Требования к клиентам АК БАРС

АК БАРС, как и остальные финансовые учреждения, заинтересован в оформлении кредитов платежеспособным клиентам, которые своевременно будут выполнять все возложенные на них обязательства. Кроме того, потенциальные заемщики должны соответствовать таким критериям:

  • иметь российское гражданство,
  • на момент обращения за автокредитом их возраст не должен быть менее 21 года. Установлена и верхняя возрастная планка – не более 65 лет на дату окончательного выполнения обязательств по кредиту,
  • иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть подразделения АК БАРС,
  • минимальное время работы на последнем месте – 6 месяцев.

Не рассматриваются заявки от клиентов, которые имеют просроченную задолженность и испорченную кредитную историю.

Какие документы необходимы для получения автокредита

Чтобы банк рассмотрел заявку на автокредит, потенциальному заемщику следует подготовить следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт,
  • документы о доходах: справку о заработной плате за последние полгода по форме 2 НДФЛ/банка/работодателя, выписку с зарплатного, карточного счета или вклада, договор аренды,
  • копию трудовой книжки с печатью работодателя или отметкой отдела кадров.

Кроме того, в отделении финансового учреждения потенциальный клиент должен заполнить заявление-анкету. В этом документе содержится подробная информация о будущем заемщике, включая семейное положение, наличие иждивенцев, среднемесячные доходы/расходы, наличие недвижимого имущества, финансовые услуги, которыми он пользуется, и т.п.

Если клиент пользуется кредитами в других банках, ему понадобится дополнительно предоставить справку об остатке задолженности и условиях ее обслуживания.

Следует отметить, что перечень документов не является окончательным и зависит от индивидуальных особенностей сделки.

Порядок оформления автокредита в АК БАРС

Получить предварительное решение о кредитовании можно не только при обращении непосредственно в отделение банка, но и с помощью онлайн-заявки. Она состоит из пяти блоков:

  • личные данные: ФИО, контактные данные, адрес проживания и регистрации, наличие иждивенцев и т.п.,
  • параметры кредитной сделки: стоимость транспортного средства, желаемый размер аванса, срок погашения,
  • дополнительная информация: участие в зарплатном проекте и наличие положительной кредитной истории,
  • контакты: телефон, e-mail,
  • адрес отделения банка, в котором удобнее всего оформить кредит.

После отправки заявки сотрудник АК БАРС обязательно свяжется с клиентом и обсудит с ним условия кредитования, а также сделает предварительный анализ его платежеспособности. На основании анализа станет понятно, выдадут вам автокредит или нет. Если результат положительный, можно собирать документы, чтобы отнести их в отделение банка для получения окончательного решения. Результат рассмотрения станет известен через 1-2 рабочих дня.

В случае одобрения клиент может обращаться в автосалон для оформления покупки автомобиля. После регистрации транспортного средства в ГИБДД банк заключает кредитный договор, договор залога и перечисляет деньги продавцу.

Как правильно рассчитать и оформить автокредит онлайн

Прежде чем заняться оформлением автокредита, рекомендуется сделать предварительный расчет ежемесячного платежа. Он необходим для реальной оценки ваших финансовых возможностей, то есть позволит узнать, насколько сложно будет выполнять взятые на себя обязательства по кредиту.

Калькулятор, позволяющий произвести такой расчет, есть и на официальном сайте АК БАРС. Он содержит стандартные поля для заполнения, в которых нужно указать:

  • стоимость транспортного средства,
  • желаемый срок действия кредита,
  • сумму возможного аванса,
  • возраст автомобиля: новый или б/у.

Кроме того, следует указать участие в зарплатном проекте, наличие документов о доходах или полиса КАСКО. Эти параметры, как и возраст автомобиля, влияют на размер процентной ставки.

После заполнения всех полей на экране появится ориентировочный размер ежемесячного платежа. Если он не испугает клиента, тогда можно нажать кнопку «Оформить кредит» и заполнить онлайн-анкету. После этого менеджер банка свяжется с клиентом и расскажет ему об условиях кредитования и огласит предварительный вердикт относительно шансов на получение кредита.

На этом удаленное обслуживание заканчивается. Если клиент захочет заключить кредитное соглашение, ему придется собрать документы и отнести их в стационарное отделение АК БАРС.

Обязательно ли наличие страхового полиса

Чтобы снизить риски непогашения кредита, АК БАРС предлагает своим заемщикам заключить:

  • договор личного страхования,
  • застраховать автомобиль по полису КАСКО.

По программе «Максимум» заемщик имеет право выбора, а вот по продукту «Льготный» требование заключить договор КАСКО является обязательным.

Что касается договора о личном страховании, то и в первой, и второй программе его заключение является добровольным, поэтому его оформлять его необязательно.

Однако чтобы мотивировать заемщиков таки застраховать свою жизнь и здоровье, АК БАРС увеличивает плату по автокредиту на 1 п.п. в случае отсутствия действующего страхового договора. То же самое касается и полиса КАСКО, но в этом случае ставка повышается на целых 3 п.п.

Так что в итоге заемщик самостоятельно принимает решение: экономить на страховке и платить больше по кредиту или наоборот.

Способы погашения автокредита

Кредитная история заемщика зависит от качества обслуживания кредита, поэтому своевременное внесение ежемесячных платежей очень важно. Чтобы у должников не возникало проблем с выполнением своих обязательств, АК БАРС предоставляет возможность погасить кредит следующими способами:

  • со своего счета в АК БАРС, используя интернет-банкинг или мобильное приложение,
  • в терминалах самообслуживания или депозитных банкоматах банка,
  • в кассе любого подразделения банка,
  • в сети терминалов Элекснет,
  • в инфокиосках NCR,
  • в салонах сети Евросеть,
  • платежным переводом из другого банка.

В заключение

К положительным сторонам программ автокредитования АК БАРС относится:

  • возможность получить кредит без документов о доходах,
  • кредиты выдаются как на новые, так и поддержанные машины,
  • большое количество разных способов погашения,
  • заключение договора страхования необязательно.

Говоря о недостатках, можно назвать следующие:

  • большая процентная ставка, которая к тому увеличивается, если нет страховки,
  • отсутствие программ с нулевым первоначальным взносом (схема Trade-in не в счет, так как не всем она подходит).

АК БАРС Банк: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автомобильный портал по юридическим вопросам для автовладельцев