Как получить автокредит в Плюс Банке

Покупка автомобиля – дорогое удовольствие. Нередко для того, чтобы стать владельцем «железного коня», людям приходится подолгу откладывать деньги. Ускорить процесс покупки поможет автокредит. Одним из финансовых учреждений, которые активно участвуют в финансировании покупки автомобилей, является Плюс Банк. В соответствии с финансовой отчетностью за 2016 год, его розничный портфель кредитов практически на 100 % состоял из автокредитов. Это свидетельствует о том, что автокредит в Плюс Банке пользуется огромной популярностью среди населения.

Какие банки выдают кредиты на авто

На рынке автокредитов все банки условно можно разделить на три типа:

  • те, которые специализируются на автокредитах. У них очень много программ кредитования – как стандартных, так и специализированных, есть договоры с автосалонами и автопроизводителями, благодаря чему покупка определенных марок и моделей в кредит становится еще доступнее (Сетелем, Совкомбанк и другие),
  • те, у которых есть программы автокредитования, но они не акцентируют на них особого внимания, больше развивая другие направления. Для этих финансовых учреждений свойственно ограниченное количество предложений по покупке автомобилей в кредит (Газпромбанк) или вообще подобные программы отсутствуют (Сбербанк),
  • банки, которые специализируются исключительно на автокредитах. Они тесно связаны с конкретными автопроизводителями, поэтому их усилия сконцентрированы на финансировании покупок определенных марок машин (Мерседес-Бенц – Банк РУС, Фольксваген – Банк РУС).

Стандартные условия автокредитования в Плюс Банке

Автокредит в Плюс Банке дает возможность приобрести понравившийся автомобиль прямо в день обращения. Решение о кредитовании принимается здесь в течение всего одного часа.

Что влияет на размер процентных ставок

Размер оплаты по кредиту зависит от уровня платежеспособности потенциального заемщика, который определяется на основании поданных документов и информации, указанной в анкете, а также программы кредитования. Кроме того, на уровень процентной ставки оказывает влияние размер первоначального взноса: чем он больше, тем меньше оплата по кредиту:

Стандартные уровни процентных ставок увеличиваются на 1 п.п., если не выполняется одно из следующих условий:

  1. Физическое лицо, которое приобретает авто, будет не первым его владельцем.
  2. Год выпуска машины не совпадает с годом заключения кредитного соглашения на 1 год.

Данные условия касаются покупки легкового автомобиля или коммерческого авто иностранного производства по программе «АвтоПлюс».

По другой программе – «АвтоДилер» – действует несколько иная градация процентных ставок, которая также зависит от размера первоначального взноса и возраста авто. Так, кредит на покупку новых транспортных средств обойдетс

я клиенту при авансе:

  • от 0 до 49,99 % – в 17,7 % годовых,
  • от 50 % – в 17,2 % годовых.

Разбивка размера первоначального взноса и соответствующего ему уровня платы по автокредиту на подержанные автомобили несколько отличается. Разумеется, процентные ставки здесь больше:

  • от 0 до 14,99 % – 25,7 % годовых,
  • от 15 до 29,99 % – 23 % годовых,
  • от 30 до 49,99 % – 22 % годовых,
  • от 50 % – 21 % годовых.

Сумма и сроки автокредитов в Плюс Банке

Размер кредита зависит от величины первоначального взноса. Если заемщик внес не более 10 % стоимости транспортного средства, тогда на покупку легкового автомобиля в автосалоне ему больше 800 тыс. руб. не дадут. При таком же уровне участия в сделке собственными средствами, но при покупке машины у физлица, уровень финансирования не превысит 700 тыс. руб.

Если аванс больше – от 10 % до 30 %, тогда верхний предел автокредита установлен на отметке в 1,5 млн. руб. Если же заемщик имеет возможность заплатить за автомобиль своими деньгами больше 30 %, тогда банк может увеличить сумму кредита до 4 млн. руб.

При этом следует иметь в виду, что кредитование слишком возрастных транспортных средств, которые на момент погашения кредита будут старше 15 лет, ограничивается суммой в 300 тыс. руб.

При желании клиента в сумму автокредита Плюс Банк может включать :

  • стоимость дополнительного оборудования,
  • полис КАСКО,
  • полис личного страхования,
  • услуги, связанные с владением, пользованием и распоряжением авто.

При покупке автомобиля у официального автодилера размер кредита на оплату страховых услуг не может превышать 23 % стоимости машины.

Какие программы автокредитования действуют в Плюс Банке и их условия

Линейка автокредитов в Плюс Банке представлена четырьмя продуктами:

  • «АвтоПлюс» – эта программа рассчитана на клиентов, которые желают приобрести машину у физического или юридического лица. Причем не обязательно легковую – с помощью этой программы можно стать владельцем коммерческого авто категории D,
  • «АвтоПлюс КАСКО» – расширенная версия предыдущей программы кредитования. Здесь сумму автокредита увеличат на размер страховых платежей,
  • «МотоПлюс» – с помощью этой программы клиент может приобрести мотоцикл,
  • «ДилерПлюс» – эта программа подойдет тем людям, которые хотят приобрести новый или подержанный автомобиль из автосалона официального дилера.

Ниже в таблице указаны стандартные условия автокредитования в Плюс Банке:

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 4 из 4 записейПредыдущаяСледующая

Какие требования выдвигает Плюс Банк при выдаче автокредита

Получить автокредит в этом финансовом учреждении сможет не каждый клиент. Как и другие участники рынка, Плюс Банк заинтересован в привлечении добросовестных заемщиков, которые будут своевременно выполнять свои обязательства. Чтобы «отсеять» часть физлиц, которые, по мнению банкиров, не смогут погашать кредит, были утверждены следующие критерии для потенциального заемщика:

  • российское гражданство,
  • на момент обращения количество полных лет клиента должно составлять 21 год, а на дату окончательного погашения не должно превысить 65-летный рубеж,
  • минимальный стаж работы у текущего работодателя – 3 месяца.

Ну и, разумеется, банк не рассмотрит заявку на автокредит, если у клиента есть в наличии просроченная задолженность или уровень его доходов не позволит обслуживать задолженность.

При этом здесь весьма лояльное, по сравнению с другими банками, отношение к месту регистрации и проживания заемщика: Плюс Банк абсолютно не интересует регион – главное, чтобы этот населенный пункт был на территории России.

Преимуществом Плюс Банка также является отсутствие требования заключать договор поручительства, что существенно упрощает процесс оформления для заемщиков.

При этом банк устанавливает собственные требования к предмету обеспечения. И если с новыми автомобилями все понятно – к ним претензий нет, то для подержанных Плюс Банк установил следующие возрастные ограничения:

  • не более 15 лет на дату погашения – для машин отечественного производства,
  • не старше 18 лет на дату окончательной выплаты обязательств – для авто, произведенных за границей.

Какие нужны документы для оформления автокредита

Решение о предоставлении автокредита принимается на основании документов, поданных потенциальным заемщиком. Перечень бумаг, которые потребует Плюс Банк, небольшой и состоит из:

  • паспорта,
  • второго документа, удостоверяющего личность на выбор: загранпаспорт, водительские права, военный билет.

Если же желаемая сумма кредита превышает 1,5 млн. рублей, физлицу придется захватить с собой в банк также:

  • документ, подтверждающий наличие дохода: справку по форме 2НДФЛ/банка, выписку из зарплатного счета, справку о пенсии, налоговую декларацию и т.д.,
  • документ, подтверждающий трудовую занятость: копию или выписку из трудовой книжки, копию трудового контракта и т.п.

Какой порядок оформления автокредита в Плюс Банке

Подать документы на автокредит в Плюс Банке можно как непосредственно в его офисе, так и обратившись к менеджеру в автосалоне-партнере. Собственно, сама процедура стандартная и состоит из следующих этапов:

  1. Выбор автомобиля.
  2. Сбор и подача документов. Это не займет много времени, если сумма кредита менее 1,5 млн. рублей. Если же сумма займа больше, тогда придется посетить работодателя, чтобы взять справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.
  3. Заполнение анкеты-заявления на кредит. Здесь главное не спешить и внести верно и без ошибок всю информацию о себе.
  4. Принятие решения. В Плюс Банке решение о кредитовании принимается в среднем за 1 час, так что автокредит можно оформить в день подачи документов.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Заключение с продавцом договора купли-продажи.
  7. Регистрация автомобиля на нового владельца.
  8. Заключение кредитного договора, договора залога и, при желании клиента, договоров страхования.
  9. Перевод денег на счет продавца.

Расчет и оформление автокредита онлайн

Прежде чем собирать документы и отправляться в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в том, сможет ли он своевременно выплачивать ежемесячные платежи. Ведь от этого зависит, возникнут у него в будущем просрочки или нет. Сделать это довольно просто с помощью онлайн-калькулятора, которые обычно размещаются на официальных сайтах банков. К сожалению, на страничке Плюс Банка такой полезной опции нет. Но отчаиваться не стоит – сделать расчет можно, воспользовавшись любым другим доступным онлайн-калькулятором в интернете. Главное помнить о том, что график погашения в Плюс Банке аннуитетный (ежемесячно равными частями).

Что касается удаленного оформления автокредита, то сделать это здесь также не удастся – банк принимает документы только в своих отделениях. Максимум, что можно сделать, это отправить с сайта заявку на консультацию.

В ней потребуется указать свой номер телефона, имя и период, когда лучше звонить, а также изложить интересующий вас вопрос.

Разновидности страхования при оформлении автокредита в Плюс Банке

С целью снижения риска невозвращения автокредита финансовое учреждение предлагает клиенту воспользоваться следующими программами страхования, плату за которые можно включить в сумму кредита:

  1. Страхование предмета обеспечения – предусматривает оформление полиса КАСКО. Выгодоприобретателем по этому договору является Плюс Банк. Иными словами, в случае угона, хищения или повреждения автомобиля страховая компания выплачивает банку страховку в счет погашения задолженности.
  2. Личное страхование – клиенту предлагается воспользоваться одной из двух программ страхования: первая защищает заемщика от рисков смерти, постоянной потери трудоспособности по причине несчастного случая, вторая – включает также временную или постоянную потерю трудоспособности вследствие болезни.
  3. Коллективное страхование – так же, как и личное страхование, разделяется на две аналогичные программы.

Все программы страхования являются добровольными, и их наличие или отсутствие не влияет на решение о выдаче автокредита.

Какие существуют варианты погашения долга

Возможностей погашать автокредит в Плюс Банке у заемщиков довольно много, но, к сожалению, не все они бесплатные. В частности, чтобы своевременно выполнять свои обязательства, клиенты могут осуществлять платежи следующими способами:

  • непосредственно через кассу в отделении банка,
  • через терминалы партнеров банка: TelePay, Amigo, Евросеть, салоны связи ИОН, Артэкс-Мобайл и терминалы Киберплат.

Это бесплатные варианты погашения. Кроме того, чтобы внести ежемесячный платеж, можно воспользоваться следующими платными способами:

  • в салонах Евросеть, Билайн и МТС – 1 % минимум 50 рублей,
  • переводом из других банков – в зависимости от тарифов банка-отправителя платежа,
  • в отделениях Почты России – 1,9 % минимум 50 рублей,
  • через терминалы QIWI и Рапида – от 1 %.

Досрочное погашение автокредита в Плюс Банке

Выплачивать автокредит можно как в соответствии с графиком погашения, так и быстрее. Последний вариант имеет некоторые преимущества, ведь таким образом можно уменьшить переплату. Но все зависит от наличия свободных денег у заемщика.

Досрочно погашать кредит в Плюс Банке можно:

  • частично – ограничения по сумме отсутствуют, и комиссия за операцию не удерживается. Однако следует учесть, что внести платеж можно в любой день, в течение первых 30 дней после заключения договора. В дальнейшем досрочное погашение будет осуществляться только в даты очередного платежа по графику,
  • полностью – закрыть кредит можно в любое рабочее время.

В заключение

Плюс Банк неслучайно считается одним из ведущих игроков на рынке автокредитования. Он может похвастаться широким спектром кредитных программ, с помощью которых можно приобрести как новые, так и подержанные автомобили, причем вовсе не обязательно у официального автодилера. Немаловажными преимуществами банка также являются:

  • отсутствие первоначального взноса,
  • принятие решения на основании минимального пакета документов,
  • скорость рассмотрения заявки,
  • отсутствие необходимости приводить поручителей,
  • ненавязывание страховок,
  • отсутствие привязки заемщика к конкретному региону.

Что касается недостатков, то к ним можно отнести высокий уровень процентных ставок, а также отсутствие в активе банка льготных программ автокредитования с господдержкой.

Плюс Банк: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автомобильный портал по юридическим вопросам для автовладельцев