Какие банки предоставляют автокредиты

В 2019 году автокредиты входят в число наиболее популярных банковских продуктов. Займы такого вида предлагает большинство финансовых учреждений. Однако часть из них не позиционирует автокредитование как специальную программу. Тем не менее, обратившись за такой услугой, вы непременно услышите, что в данной организации условия самые лучшие. Поэтому для выбора оптимального варианта недостаточно знать, какие банки дают автокредиты, необходимо изучить основные параметры займов. Это позволит исключить необязательные расходы.

Особенности и виды автокредитования в российских банках

Автокредиту присуще чёткое целевое направление. Данный фактор оказывает влияние на порядок согласования условий ссуды и оформления приобретаемого ТС (транспортного средства). Можно выделить следующие особенности получения автокредита:

  • В большинстве случаев денежные средства не предоставляются наличными, а перечисляются на счёт продавца (как правило, автосалону).
  • Кредит на авто в банках требует, за редким исключением, внесения ПВ (первоначального взноса). Объём личных накоплений должен составлять примерно 1/5 от стоимости машины.
  • Приобретаемое авто предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.
  • Банк обычно требует, чтобы потенциальный клиент документально подтвердил свою платежеспособность.
  • Купленное ТС до полного погашения задолженности нельзя продавать, обменивать или дарить.
  • Банки, выдающие автокредиты, обычно выдвигают требование по оформлению страхования КАСКО приобретаемой машины.
  • Целевая программа предполагает, что в процессе оформления принимают участие 3 стороны – покупатель, банк и автосалон.

Для физлиц доступы следующие виды автокредитования:

  • Обычная банковская ссуда.
  • Экспресс-кредитование. Денежные средства выдаются в лимитированном объёме и на небольшой срок.
  • Автозаём без ПВ.
  • Авто в рассрочку.
  • Покупка ТС по условиям Buy-back.
  • Субсидированный льготный автокредит с господдержкой.

Что выбрать – потребительский кредит для покупки машины или автозаем

Оба варианта имеют свои положительные и отрицательные стороны. Из плюсов автокредита можно выделить следующие:

  • Пониженная процентная ставка. Так как приобретаемое ТС находится в залоге у банка до полного погашения займа, риск невозврата ссуженных средств уменьшается.
  • Удобство оформления займа в автосалоне.
  • Автодилеры часто устраивают акции, в ходе которых делают скидки на дополнительное оборудование или дарят комплект протекторов.

Такие условия для многих автолюбителей являются весьма заманчивыми, поэтому вопрос, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, теряет для них актуальность.

Конечно, лучше брать целевой автозаём.

Тем не менее и у потребительского кредита имеются свои преимущества, в частности:

  • вносить ПВ не требуется,
  • купленное авто не находится под обременением,
  • отсутствует необходимость обязательного приобретения полиса страхования КАСКО.
  • купить можно любую машину – с рук, у автодилера, пригнать из Европы.

В каких банках можно взять кредит на покупку авто в 2019 году

В сегменте автокредитования работает большое количество финансовых учреждений. И все они предлагают разнообразные займы с различными условиями, поэтому выбрать оптимальный вариант не так уж просто. При этом следует учитывать личные цели и финансовые возможности. Ознакомление с ниже представленной информацией поможет вам определиться с кредитором.

ВТБ 24

В 2019 году в ВТБ 24 действуют 3 базовые и 12 специальных программ автокредитования. Условия первых следующие:

  • «Новый автомобиль»:
    • максимальная сумма – 7 млн руб.,
    • размер ПВ – не менее 20% от стоимости ТС,
    • ставка – от 9,1%,
    • срок – до 7 лет.
  • «Авто с пробегом»:
    • максимальный объём займа – 3 млн руб.,
    • ПВ не требуется,
    • ставка кредитования – от 9,9%,
    • срок – до 5 лет.
  • «Мототранспорт»:
    • размер кредита – не больше 1 млн руб.,
    • ПВ – от 20%,
    • ставка – 15,9% – для заёмщиков, которые приобрели полис КАСКО, 17,9% – для остальных клиентов,
    • срок – до 5 лет.

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк входит в международную финансовую группу Societe Generale, которая существует уже больше 150 лет. Условия его базовых программ размещены в следующей таблице:

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 4 из 4 записейПредыдущаяСледующая

“Авангард”

Этот банк предоставляет займы на покупку:

  • новых легковых иномарок зарубежного или российского производства,
  • новых легковых коммерческих ТС иностранных марок отечественной и зарубежной сборки.

Условия автокредитования здесь следующие:

  • Сумма ограничена лишь платежеспособностью заёмщика.
  • Размер ПВ – не менее 30%.
  • Ставка для постоянных клиентов при рублёвом автозайме – 18%, автокредиты в валюте предоставляются под 11% годовых.
  • Срок действия договора кредитования:
    • легковые машины – минимум 1 год, максимум – 5 лет,
    • коммерческий легковой автотранспорт – 1-2 года.

Альфа-Банк

Особенностью автокредитования в этом банке является то, что денежные средства выдаются заёмщику только наличными. Максимальная сумма – 3 млн руб. Это условие распространяется только на зарплатных клиентов финорганизации. Сотрудники компаний-партнёров могут получить максимум 1,5 млн руб. При стандартных условиях выдаётся до 1 млн руб.

Ставки кредитования вы найдёте в следующей таблице:

Точное ставка определяется на основе индивидуального подхода к потенциальному клиенту.

Хоум Кредит Банк

В данном финансовом учреждении кредит на покупку машины предоставляется также наличными деньгами. Приобретать разрешается новый автомобиль и ТС с пробегом любого года выпуска. Подавать в банк отчёт об использовании заёмных средств не требуется. Оформление страхования КАСКО – личное дело заёмщика.

Приобретённый автомобиль передавать в залог финансовой организации не надо. Договор автокредитования заключается с гражданами РФ, достигшими 22 года, но не старше 70 лет, имеющими постоянный доход и хорошую кредитную историю.

В Хоум Кредит Банке действуют 2 программы, позволяющие россиянину стать автовладельцем:

  • Кредит для постоянных клиентов. Выдаётся до 1 млн руб. под 12,5% годовых максимум на 84 месяца.
  • Кредит для новых клиентов. Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб., минимальная ставка – 14,9%, срок погашения займа – не позже 60 месяцев с момента его оформления.

ЮниКредит Банк

Этот банк предлагает широкий спектр программ автокредитования – 9 базовых и 13 специальных. На сайте организации сказано, что займы на покупку авто выдаются под низкие проценты – 5,17% годовых. Но это не минимальная ставка. Всего под 3,7% предоставляются автозаймы на приобретение машин марок Jaguar и Land Rover. Правда, требования довольно жёсткие – ПВ должен быть не менее 40%, а срок действия договора – до 12 месяцев.
В целом условия кредитования покупки ТС в ЮниКредит Банке такие:

  • доступная к получению сумма – 8 млн руб.,
  • некоторые программы не требуют внесение ПВ,
  • продолжительный срок возврата одолженных средств – до 7 лет,

Пробрести авто доступно по очень удобным схемам Trade-in и Bay-back.

Банк УралСиб

В настоящее время в банке УралСиб действуют 5 программ, позволяющих приобрести на выгодных условиях:

  • новый автомобиль от отечественного автопрома,
  • новую или подержанную машину зарубежного производства.

Условия программ приведены в следующей таблице:

Наименование программы Сумма, рубли Размер ПВ, % Ставка, %
«Автопартнёр» 100 тыс. – 3 млн Не менее 20 9,9 — на новое авто, 12,5 — на ТС с пробегом
«Стандартный» 80 тыс. – 3 млн От 20 14,7 — по тарифному плану «Стандартный. Финансовая защита» при ПВ от 40%
«Сказка без КАСКО» 80 тыс. – 3 млн Минимум 20 13,9 – по тарифному плану без КАСКО с финансовой защитой
Кредит на новую машину марки LADA 80 тыс. – 3 млн Не менее 20 14,7 – по тарифному плану LADA в кредит с финансовой защитой
Кредит на новое авто марки FAW 80 тыс. – 3 млн От 20 13,9 – по тарифному плану FAW в кредит с финансовой защитой

“Центр-инвест”

Специалисты банка разработали 3 базовые программы кредитов на авто. Кратко назовём их условия.

  1. «Автокредит под 9,5% годовых». Приобрести можно новое ТС и машину с пробегом максимальной стоимостью 3 млн руб. Размер ПВ – 50% , т. е. максимальный объём кредитования 1,5 млн руб. Срок действия договора автозайма – не более 3 лет.
  2. «Легковой автотранспорт». Максимальная сумма этого автозайма определяется на основе анализа платежеспособности потенциального заёмщика. Срок погашения кредита – не более 7 лет. Стандартные условия такие:
    • при ПВ 10-50% ставка составляет 14,0%,
    • если ПВ превышает 50%, кредит выдаётся под 13,5% годовых.
  3. «Коммерческий автотранспорт». Метод определения максимальной суммы такой же, как и в предыдущем случае. Размер ПВ – от 20%. Ставка при стандартных условиях – 16,25%. Для клиентов УралСиба, имеющих положительную кредитную историю значения этого показателя такие:
    • 15,25% – в течение первого года обслуживания автокредита,
    • 16,25% – начиная со второго года.

Россельхозбанк

В этом банке действует одна программа автокредитования. Она позволяет приобрести новый легковой автомобиль от отечественного автопрома или зарубежного производства. Условия договора автозайма следующие:

  • максимальная сумма – 3 млн руб.,
  • минимальный ПВ – 15%,
  • срок действия договора кредитования – не более 5 лет,
  • ставка – от 13,5%.

Значение последнего параметра автозайма увеличивается на 3,5 п.п. при отказе кредитополучателя и/или солидарных созаёмщиков застраховать свои здоровье и жизнь. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготу – минус 1 п.п.

“АК Барс”

В текущем 2019 году этот банк предлагает 2 кредитных продукта, позволяющих нашему соотечественнику стать автовладельцем за счёт заёмных средств. Основные параметры программ представлены в следующей таблице:

Программа Сумма, рубли Срок действия договора автокредитования Ставка, %
«АК Барс-Максимум» Минимальная – 50 тыс. Максимальная зависит от уровня платежеспособности клиента Минимум – 1 год, максимум – 5 лет 19-21 — на новый автомобиль, 21-23 — на подержанное ТС
«АК Барс-Льготный» Минимальная – 50 тыс. Максимальная зависит от уровня платежеспособности клиента Минимум – 1 год, максимум – 5 лет 18,5 – 20,5 — на новую машину. 20,5-22,5 — на автомобиль с пробегом

Росбанк

Этот банк реализует один кредитный продукт, рассчитанный на автолюбителей, – «Авто-классика». Его условия предусматривают финансирование покупки:

  • нового легкового, коммерческого или грузового автомобиля,
  • новой колёсной спецтехники марок стран Евросоюза, Японии, Южной Кореи, США, РФ и Белоруссии.

Минимальная сумма ссуды – 150 тыс. Верхний предел объёма кредитования ограничен платежеспособностью клиента. Срок действия договора автозайма – от 3 месяцев до 3 лет. Размер ПВ для новых легковых машин – от 20%. Авансовый платёж в размере 30% предполагается при приобретении:

  • новых грузовых и коммерческих ТС,
  • новых автомобилей для автопроката и такси,
  • специальной техники.

Сетелем Банк

В настоящее время в этом банке действуют 22 программы, каждая из которых ориентирована на покупку автомобиля определённой марки. Причём приобретать за счёт заёмных средств машину с пробегом допускается только иностранного производства. Оформление договора автокредитования осуществляется по предъявлению всего 2 документов – паспорта и водительского удостоверения. . Приведем некоторые цифры:

  • Сумма:
    • минимальная – 100 тыс. руб.,
    • максимальная – 16 млн (программа Lamborghini Finance).
  • Ставка:
    • минимальная – 4,9% (программа Ford Credit),
    • максимальная – 21,5% (программа Ford Credit),
  • Размер ПВ – от 20 до 90%.

Совкомбанк

Данная финансовая организация реализует в 2019 году 3 стандартных и 15 специальных автокредитных продуктов. В число последних входят не только программы, предусматривающие приобретение машин определённых марок, но и ТС конкретных категорий – новых, с пробегом и премиум-класса. В нижеприведённой таблице содержатся параметры стандартных программ финансирования покупки ТС от этого кредитного учреждения.

Программа Максимальная сумма, рубли Размер ПВ, % Ставка, %
«Автокредит – Новый автомобиль» 4,9 млн 0 – 30 в зависимости от подпрограммы 13,9 – 15,75
«Автокредит – Подержанный автомобиль» 4,9 млн 0 – 15 в зависимости от подпрограммы 17,2 – 18,4
«Коммерческий автотранспорт» 4,9 млн 20 От 16,7

Газпромбанк

Сразу необходимо сказать, что программа «Автокредитование» от данного банка позволяет стать владельцем только новых машин от отечественного и зарубежного автопрома. Её параметры следующие:

  • Максимальная сумма – 4,5 млн руб.
  • Максимальный срок действия договора автозайма – 7 лет при покупке иномарки и 3 года – для машины, сошедшей с конвейера российского завода.
  • Процентные ставки зависят от срока кредитования. Их значения размещены следующей таблице:
Максимальная продолжительность кредитования Минимальное значение ставки, %
5 – 7 лет 14,75
3 – 5 лет 13,75
1 – 3 года 13,00
6 – 12 месяцев 12,75
  • Размер ПВ:
    • 15% – если приобретается новое ТС зарубежного производства у компании-партнёра банка,
    • 20% для иных случаев.

“Восточный”

Программа кредитования от банка “Восточный” позволяет приобрести только автомобиль с пробегом. Выгода для автолюбителя в данном случае заключается в отсутствии необходимости оформления дорогостоящего полиса КАСКО. Другое привлекательное условие – выдается до 1 миллиона рублей на покупку машины за 1 день.

Минимальная ставка равна 19%. Если заёмщик не предоставит ПТС на протяжении 30 суток с даты получения денежных средств, она повышается до 28%. Заём на покупку авто предоставляется минимум на 13, а максимум – на 59 месяцев.

Плюс Банк

Этот банк предлагает 4 кредитных продукта, которые можно использовать для приобретения подходящего авто. Их условия представлены в следующей таблице:

Наименование программы Сумма, рубли Ставка, % Размер ПВ, % Срок кредитования
«МотоПлюс» До 2 млн 16,9 – 22,9 От 20 Максимальный – 7 лет
«АвтоПлюс КАСКО» До 3,5 млн 19,4 – 26,4 От 0 Не более 7 лет
«АвтоПлюс» До 4,5 млн 20,0 – 25,7 От 0 Максимальный — 7 лет
«ДилерПлюс» До 4,5 млн 17,2 – 23,0 От 0 Не более 5 лет

Интересен момент, касающийся максимального возраста приобретаемого автомобиля. Например, по программе «АвтоПлюс» машина отечественной марки на момент закрытия договора должна быть не старше 15 лет. Для ТС зарубежного производства этот показатель не может превышать 20 лет. Отметим, что в большинстве российских банков, работающих в сегменте автокредитования, возрастные требования к объекту покупки не такие лояльные.

Какой банк предлагает самые выгодные условия автокредитования

Изучая предложения по автокредитам различных банков, необходимо обращать внимание на следующие параметры программ:

  • значение процентной ставки,
  • размер ПВ,
  • требования к ТС – приобретать можно авто новое или с пробегом, иномарку или машину от отечественного автопрома,
  • необходимость страхования КАСКО. Многие автолюбители в поисках ответа на вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, нередко останавливают свой выбор на финансовом учреждении, не требующем приобретения такого полиса. Однако при этом процентные ставки увеличатся. В итоге размер переплат будет сопоставимым с расходами по обслуживанию автокредита с оформленным страхованием КАСКО. Не стоит забывать, что данный полис обеспечивает финансовую защиту заёмщика при непредвиденных обстоятельствах.

Как видим, выбрать банк и соответствующую программу непросто.

Заключение

Подвоя итоги, отметим, что на отечественном финансовом рынке недостатка в предложениях по автокредиту нет. Причём некоторые банки выдают займы наличными, не требуя предоставления приобретаемого авто в залог. И, несмотря на высокий риск возможных убытков, нередко устанавливают процентные ставки по таким ссудам более выгодные, чем по целевым кредитам.

Кроме того, по некоторым программам сегодня можно не оформлять страхование КАСКО. А это значительная экономия денежных средств. Правда, при наступлении форс-мажорных обстоятельств компенсацию ущерба ждать будет неоткуда. Поэтому, прежде чем купить авто в кредит в банке, необходимо тщательно оценить все за и против.

Как выгодно взять автокредит: Видео


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автомобильный портал по юридическим вопросам для автовладельцев