Особенности лизинга грузовых автомобилей

В 2019 году лизинг автотранспорта продемонстрировал в России заметный рост. Способствовало этому не только увеличение пассажиропотока между городами нашей страны, но и повышение уровня деловой активности среди представителей среднего и малого бизнеса. Для удовлетворения спроса на перевозки товаров предприниматели, как правило, принимают решение расширить свой автопарк. Лизинг грузовых автомобилей позволяет сделать это без одномоментного инвестирования крупной суммы денежных средств. Таким образом, реализация данного подхода улучшает условия для ведения бизнеса.

Что такое лизинг авто

Говоря простыми словами, автолизинг – это финансовая операция, предоставляющая физическому или юридическому лицу возможность пользоваться транспортным средством с перспективой получения его в собственность путём выкупа по остаточной стоимости.

Долгое время в нашей стране автолизинг практиковался исключительно для юридических лиц. Но благодаря принятию в октябре 2010 года Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» N 164-ФЗ, наши рядовые соотечественники получили возможность оформления машины в аренду.

В зависимости от зафиксированных в договоре условий по окончании его действия транспортное средство может быть возвращено лизингодателю либо перейти в собственность клиента.

Общие требования лизинга грузовых автомобилей

Основные требования, касающиеся формы и содержания лизингового соглашения, указаны в ст.15 вышеупомянутого закона. Заключаться договор должен в письменной форме. Существенное требование к этому документу формулируется так: в нём должны содержаться данные о предмете лизинга, позволяющие лизингодателю определить грузовой автомобиль, подлежащий передаче лизингополучателю.

Но помимо требований к оформлению сделки, таковые предъявляются и к заявителю, и к транспортному средству.

Требования, предъявляемые к лизингополучателю

Приобрести в лизинг грузовое транспортное средство может физическое и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

К юрлицу и ИП предъявляются обычно следующие стандартные требования:

  • наличие в достаточном объёме собственного капитала,
  • безубыточная деятельность,
  • наличие по расчётному счёту стабильных оборотов,
  • срок деятельности от 6 месяцев.

Физическому лицу грузовой автомобиль предоставляется в лизинг при соблюдении следующих требований:

  • у него должна иметься постоянная регистрация в регионе заключения сделки,
  • наличие собственного имущества – движимого или недвижимого.

Кроме того, от физического лица лизинговая компания потребует предоставить информацию об источниках выплаты регулярных платежей (предварительные договоры о перевозках и работах, предполагаемых к выполнению на полученном в долгосрочную аренду автомобиле).

Какие требования предъявляются к грузовому транспорту

Предмет лизинга – грузовой автотранспорт – должен быть согласован в обязательном порядке с компанией-лизингодателем. Но существуют и общие требования к автомобилям данной категории:

  • Возраст грузового автотранспорта. Обычно в пределах 3–5 лет. Однако в отдельных случаях значение этого параметра достигает 7 лет.
  • Поставщик автотехники. Таковым может быть любое предприятие, имеющее разрешительные документы на проведение данного вида деятельности.
  • Страна происхождения. Этот признак в большинстве случаев не является существенным. Исключение составляют китайские грузовики. По отношению к ним предъявляются более жёсткие требования. Что же касается отечественного грузового автотранспорта, то условия могут быть более мягкими, если это предусмотрено законодательством или производителем.

Пакет необходимых документов

Перечень бумаг, необходимых для оформления грузовиков в лизинг, схож с пакетом документации при получении автокредита.

Юридические лица должны предоставить:

  • Заявку по форме компании-контрагента (анкета лизингополучателя).
  • Заверенную копию Устава. При наличии в нём изменений или дополнений, оформленных отдельным протоколом, его тоже необходимо приложить.
  • Документ о назначении руководителя предприятия (решение собрания акционеров, приказ и пр.).
  • Если организация относится к категории АО, подаётся выписка из реестра акционеров.
  • Ксерокопию паспорта руководителя.
  • Бухгалтерские документы – анализ счёта 51и баланс.

Для того чтобы взять грузовые и коммерческие авто в лизинг индивидуальный предприниматель должен также предоставить бухгалтерскую отчётность о финансовой деятельности за 2 последних квартала.

Физическое лицо, помимо заявления, подаёт ксерокопию паспорта либо иного документа, подтверждающего регистрацию в административно-территориальной единице места проведения сделки.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Каждая компания-лизингодатель стремится расширить свою клиентскую базу путём оптимизации условий предоставления данной услуги с учётом специфики заявителя – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Условия лизинга для физических лиц

Покупка грузового автотранспорта в лизинг является для физического лица, по сути, единственным способом получения финансирования. Банки подобные программы не предлагают. Конечно, существуют потребительские кредиты на любые цели, но объёмов, полученных по ним заёмных средств, недостаточно для приобретения грузовиков. Да и проценты по таким ссудам весьма непривлекательны. Поэтому многих граждан интересует, как можно купить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц и какие условия данной сделки.

Сегодня в данном сегменте финансового рынка работает много компаний. И каждая предлагает свои условия лизинга грузового автотранспорта. В целом по стране среднестатистические параметры договора долгосрочной аренды грузовиков для физлиц выглядят так:

  • размер аванса –30 – 40%,
  • возможны разовые комиссии – 2%,
  • срок действия договора – до 36 месяцев,
  • удорожание (зависит от вида платежей, срока, аванса и стартует с отметки 5% в год).

Получить грузовик в лизинг на более выгодных условиях физлица могут при наличии платежеспособного поручителя. Расходы по уплате налога на имущество, транспортного налога и по страхованию берёт на себя лизингодатель. Но все они включаются в график регулярных платежей по договору долгосрочной аренды.

Условия лизинга для юридических лиц

Успеха в бизнесе добьётся только та компания, руководство которой рационально подходит к планированию и использованию своих активов. Приняв решение взять в лизинг грузовой автомобиль, фирма сохранит оборотные средства, необходимые для ведения текущей деятельности, существенно сэкономит на налогах и потратит на оформление сделки меньше времени по сравнению с получением банковского кредита. Приобретать по такой схеме можно любой вид грузового автотранспорта:

  • бортовой автомобиль,
  • лесовоз,
  • бензовоз,
  • самосвал,
  • грузовик,
  • тягач,
  • полуприцеп.

Основные условия лизинга для юридических лиц, желающих пополнить свой автопарк этими транспортными средствами, формулируются следующим образом:

  • Размер аванса колеблется в диапазоне 15-40%.
  • Средняя продолжительность действия лизингового соглашения – 3 года. Однако окончательное значение этого параметра является величиной производной от марки автомобиля и производителя и находится в пределах от 12 до 60 месяцев.
  • Удорожание грузовика в год может составлять 5% и больше.
  • Компания должна иметь собственный капитал, вести прибыльную деятельность и работать не меньше 1 года.

Условия лизинга для ИП

Индивидуальные предприниматели всё чаще стали приобретать грузовые авто по лизинговой схеме. Причина данного явления кроется в действительно выгодных условиях проведения этой финансовой операции для представителей малого бизнеса. Вот лишь некоторые из них:

  • Сжатые сроки рассмотрения заявки – 1 – максимум 5 дней.
  • Отсутствует необходимость предоставления залога.
  • ИП сам выбирает автомобиль, который компания-контрагент должна приобрести и передать ему в пользование.
  • Возможность заказа таких дополнительных услуг, как замена протекторов, техобслуживание, ремонт и пр..
  • По заявке ИП допускается разработка сезонного графика платежей исходя из циклов изменения уровня его доходов.
  • Представитель малого бизнеса может взять в лизинг грузовые автомобили некоторых марок напрямую у завода-производителя через его дочернюю компанию. Такую услугу предлагает, например, фирма «КамАЗ-Лизинг».
  • Условия договора долгосрочной аренды предусматривают, что в период его действия дорогостоящий грузовик находится на балансе компании-лизингодателе. Таким образом, платить налог на взятые в лизинг автомобили, как на основные средства, ИП не нужно.

У долгосрочной финансовой аренды грузового автотранспорта существуют и другие привлекательные для представителей малого бизнеса условия.

Читайте больше о условиях лизинга для ИП.

В каком порядке оформляется

В зависимости от того, является заявитель юридическим или физическим лицом, процедура оформления автомобиля в лизинг отличается. Основные моменты, касающиеся этого вопроса, приведены в нижерасположенной таблице.

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 5 из 5 записейПредыдущаяСледующая

Для того чтобы взять в лизинг грузовой автомобиль, юридическому лицу необходимо выполнить следующие мероприятия:

  1. Определиться с маркой транспортного средства и выбрать компанию для сотрудничества.
  2. Подать заявку.
  3. При одобрении заявки собрать пакет необходимых документов.
  4. Посетить офис компании, подать подготовленные бумаги.
  5. Подписать договор.
  6. Провести авансовый платёж.
  7. Получить автомобиль в пользование.

Обращаем ваше внимание на следующий момент. Некоторые фирмы предлагают для ИП лизинг б/у грузовых автомобилей. Порядок оформления договора при этом не меняется. Вместе с тем такое условие имеет ряд преимуществ. В частности, это:

  • Гарантия юридической чистоты сделки.
  • Лизинг б/у грузовика обойдётся бизнесмену дешевле. Ведь лизингодатель стремится получить прибыль, сдавая в долгосрочную аренду возвращённые автомобили. Поэтому и условия в таком случае он выдвигает более лояльные.
  • Сокращается период получения машины в пользование.
  • Хорошее техническое состояние транспортного средства.

Лизинг грузовых автомобилей без первоначального взноса

Далеко не у каждого начинающего предпринимателя или физлица имеются средства в объёме, достаточном для проведения авансового платежа. Поэтому многие из них стремятся взять грузовое авто в лизинг без первоначального взноса. Вместе с тем компания-контрагент рассматривает этот платёж в качестве гарантии серьёзности намерений заявителя.

Рассчитывать на это условие могут постоянные клиенты фирмы. Но выгода такого решения финансовой проблемы нивелируется следующими факторами:

  • возрастает процент удорожания грузового автомобиля,
  • обслуживание транспортного средства производится по повышенным тарифам,
  • компания потребует от заявителя больший пакет документации.

Где можно взять грузовое авто в лизинг

Рейтинговое агентство Эксперт РА (RAEX) обнародовало следующие данные: по итогам первых 6 месяцев 2019 года лизинг грузового автотранспорта прибавил в стоимостном выражении более 20% по сравнению с тем же периодом предыдущего 2017 года. А на долю 10 компаний-лидеров данного сегмента бизнес-деятельности приходится 68%. Необходимо отметить, что лизинг грузовых транспортных средств обошёл долгосрочную аренду легковых автомобилей. В общем объёме на него приходится 22%, в то время, как на долю легковых машин 16%. Рассмотрим предложения долгосрочной аренды грузового автотранспорта от ведущих игроков отечественного лизингового рынка.

Лизинг грузовых машин в Европлане

Минпромторг России продлил в 2019 году действие программ «Своё дело», «Российский фермер» и «Российский тягач». И компания Европлан в числе первых объявила о своей готовности поддержать такую форму адресного субсидирования, предоставляя льготный лизинг на лёгкие коммерческие и грузовые автомобили.

Особо акцентирует эта организация внимание потенциальных клиентов на уменьшении объема авансового платежа. На одно транспортное средство скидка может составлять от 10% (не больше 500 тыс. руб.) до 12% (не больше 625 тыс. руб.) от его стоимости. Так, благодаря условиям лизингового продукта «Российский тягач», автомобиль КамАЗ ценой 4204977 рублей в Европлане можно приобрести с выгодой 525622 рубля при ежемесячном платеже 61339 рублей и сроке договора 60 месяцев.

Лизинг грузовых автомобилей в Сбербанке

Программы лизинга грузового автотранспорта, предлагаемые компанией «Сбербанк Лизинг», разрабатывались с учётом потребностей индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса. Их условия формулируются так:

  • размер авансового платежа – от 20% для транспортных средств отечественного производства и автопроизводителей стран СНГ, от 15% для машин, сошедших с конвейеров иностранных автозаводов,
  • объём финансирования – до 24 млн руб.,
  • срок лизингового соглашения от 1 года до 4 лет,
  • платежи (на выбор) – убывающие/дифференцированные/аннуитетные,
  • финансируемые марки – Урал, КамАЗ, Volvo, Scania, Renault, Mercedes-Benz, MAN, Iveco, Isuzu, Hyundai, Ford, DAF, Daewoo и др.

Читайте больше о лизинге в Сбербанке.

Лизинг грузовых автомобилей в ВТБ

О выгодности сотрудничества с компанией ВТБ Лизинг говорят следующие цифры: за первые 2 квартала 2019 года она предоставила в долгосрочную финансовую аренду юрлицам, а также ИП более 10 тысяч грузовых автомобилей. Это на 22% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. В «лизинговом» портфеле этой компании на лёгкий и грузовой коммерческий автотранспорт приходится 39%. Больше всего сделок заключалось на автомобили таких марок, как Ford, Renault, Volkswagen, Toyota, Hyundai, КамАЗ, УАЗ, Kia, Lada и ГАЗ.

Клиент компании ВТБ Лизинг может заключить договор долгосрочной аренды грузовых транспортных средств, выбрав одно из следующих условий:

  • Минимальный платёж. Финансовая нагрузка снижается за счёт увеличения срока действия договора.
  • Минимальное удорожание. При авансовом платеже 49% от стоимости авто, удорожание составляет 0%.
  • Минимальный аванс. Взять грузовик в лизинг можно, проведя авансовый платёж размером всего 15% от стоимости подходящего автомобиля.

Преимущества и недостатки лизинга грузовых автомобилей

Из плюсов такого способа расширения автопарка юридического лица эксперты выделяют:

  • не сокращается объём оборотных средств,
  • лизинговые расходы уменьшают базу налогообложения,
  • применение коэффициента ускоренной амортизации снижает уровень затрат на приобретение грузового автотранспорта,
  • отсутствует необходимость открытия собственного автохозяйства,
  • не требуется предоставлять залог.

Но у автолизинга существуют следующие недостатки:

  • транспортное средство остаётся до окончания действия договора в собственности лизингодателя,
  • документальным оформлением нужно заниматься дважды: сначала для заключения договора с лизинговой компанией, а потом, выкупив автомобиль по остаточной стоимости, потребуется его перерегистрация уже на себя,
  • угроза потери грузового автотранспорта в случае просрочек регулярных платежей,

Таким образом, выбирая способ приобретения грузового транспортного средства (в кредит или в лизинг) необходимо взвесить вышеописанные за и против долгосрочной финансовой аренды. Вместе с тем, отдав ей предпочтение, потенциальный клиент должен в обязательном порядке не только изучить, но и обсудить с сотрудником компании, предоставляющей услугу лизинга, разработанный график и объём регулярных платежей. Только так он исключит возникновение непредвиденных ситуаций и не потеряет ни деньги, ни автомобиль.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта и спецтехники: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автомобильный портал по юридическим вопросам для автовладельцев