Особенности оформления автокредита в Восточном банке

На сегодняшний день банк Восточный является одним из лидеров по кредитованию физлиц в России. По размеру активов он входит в тридцатку российских банков. В своем домашнем регионе он занимает первые позиции по практически всем показателям. Автокредит в Восточном банке одна из реальных возможностей для жителей Дальнего Востока и Восточной Сибири стать владельцем машины. С помощью его кредитной программы им удастся приобрести транспортное средство уже сейчас. Главное, только соответствовать требованиям банка.

Где можно взять кредит на авто

Кредитование граждан на покупку транспортных средств является одной из самых популярных программ. Ведь стоимость автомобилей очень высокая и нередко людям, чтобы купить средство передвижения необходимо собирать деньги в течение длительного периода. Ускорить процесс покупки можно обратившись в один из банков. Так клиенту удастся быстро получить целевой кредит на приобретение понравившейся машины. Стандартные автокредиты оформляют практически в каждом банке. Одни финансовые учреждения специализируются на финансировании конкретных моделей и марок, другим же без разницы покупку какой машины кредитовать.

Учитывая, что конкуренция на рынке автокредитования постоянно растет, многие банки начали развивать кредитные программы с нестандартными условиями. Они упрощают оформление, но в то же время повышают уровень риска. Речь идет об отмене первоначального взноса, отсутствия информации о доходах заемщика, возможности покупки поддержанного автомобиля. Вот с этими параметрами автокредиты оформляют то как раз не все банки.

Какие условия автокредита в банке Восточный

Восточный Экспресс банк готов предложить своим потенциальным клиентам только две программы автокредитования:

  • Автокредит.
  • Премиум Авто.

Первая программа предусматривает кредитование физлиц на покупку поддержанных и новых автомобилей, вторая же дает возможность приобрести новенькую машину в официального автодилера. Но воспользоваться программой Премиум Авто могут только физлица, которые относятся к категории ВИП-клиентов банка.

Все автокредиты являются целевыми и направлены на покупку как новых (Премиум Авто), так и б/у автомобилей (Автокредит), которые можно приобрести не только в салонах, но и у других граждан. Для обеспечения выполнения обязательств банк оформляет в залог купленный автомобиль. Требования относительно личного страхования и страхования КАСКО являются добровольными, поэтому клиент может и не страховаться.

Следует отметить, что банк очень быстро принимает решения о кредитовании. Так, по стандартному автокредиту потенциальный клиент получает ответ уже в течение одного дня, рассмотрение же заявки ВИП-клиента занимает немного дольше времени – максимум 2 рабочих дня.

Условия программы «Автокредит» на новый или автомобиль с пробегом

Условия автокредита рассчитаны на широкий круг граждан. С помощью этой программы физлица могут получить финансирование на покупку нового или поддержанного автомобиля в сумме от 100 тысяч до 1 млн рублей в зависимости от платежеспособности и стоимости транспортного средства. Условия программы предусматривают возможность полного финансирования покупки, без участия собственных средств заемщика. Срок действия кредитного соглашения на покупку нового автомобиля не может превышать 59 месяцев.

Процентная ставка по кредиту зависит от многих факторов:

  • категории клиентов,
  • наличия положительной кредитной истории,
  • суммы и срока кредита,
  • размера первоначального взноса,
  • наличия действующих договоров страхования.

Учитывая все вышеуказанное, плата по кредиту колеблется в пределах от 19,0% до 28,0% годовых. А также заемщикам следует учесть, что если они не успеют принести техпаспорт на купленный автомобиль в течение 30 календарных дней после подписания кредитного соглашения, ставка повышается до 31% годовых и уже не снижается до момента полного выполнения обязательств.

Программа «Премиум Авто» на покупку нового автомобиля для VIP-клиентов

Рассчитана на привилегированных клиентов банка, которые желают приобрести новую машину с автосалона. Условия кредитования предусматривают финансирование 70% покупки, но не больше 5 млн рублей, минимальная сумма заявки – 800 тысяч рублей.

Срок действия договора находиться в пределах от 12 до 60 месяцев, процентная ставка – от 19% до 20,5% годовых. Но следует отметить, что VIP-клиенты, которые внесут не менее половины стоимости автомобиля могут рассчитывать на кредитование под 18% годовых, а физлица из категории VIP-вкладчиков – даже на 17% годовых.

Требования банка Восточный

Чтобы получить автокредит в Восточном Экспресс банке его требованиям должны соответствовать не только потенциальные клиенты, но и предмет залога. Рассмотрим более подробно критерии банка.

К потенциальному заемщику

Банк Восточный рассматривает заявки от физлиц, которые соответствуют таким требования:

  • Возраст на момент обращения – 21 год. Относительно же предельного возраста, то здесь бросается в глаза, возможность кредитования физлиц до достижения ими 76-летия на дату окончательного погашения кредита.
  • Работа на текущем месте не менее 3 месяцев, для лиц моложе 26 лет – этот срок составляет не менее 12 месяцев.
  • Наличие постоянного источника дохода в размере, достаточном для своевременного погашения кредита.
  • Проживают и зарегистрированы на территории присутствия подразделения банка.

Получить автокредит по программе «Премиум Авто» же могут только граждане, которые относятся к VIP-клиентам банка.

К предмету обеспечения

В качестве гарантии выполнения обязательств банк принимает в залог автомобиль, который приобретается за кредитные средства. Относительно новых транспортных средств, каких-либо особенных требований у финансового учреждения нет. Главное, чтобы они не находились под обременением. На б/у же машины установлены конкретные возрастные ограничения. Так, возраст автомобилей российского, китайского и индийского производства на момент обращения не должен превышать 3 года, а других иномарок – 10 лет.

Банк оформляет в залог только автомобили, которые относятся к сегменту легковых и находиться в собственности клиента.

Обязательные документы для оформления автокредита

Принятие решения по заявке на автокредит осуществляется на основании документов, которые должен подать клиент, желающий стать владельцем машины:

  • паспорт РФ,
  • СНИЛС,
  • документы о доходах за последние полгода требуются по программе «Премиум Авто», если стоимость автомобиля менее 2,5 млн. рублей, когда же машина стоит дороже, тогда информация о доходах не нужна,
  • свидетельство о браке,
  • копию паспорта супруги(а),
  • анкета клиента (VIP-клиентам дают заполнить специальную анкету).

Для оформления автомобиля в залог заемщик должен принести:

  • договор купли-продажи,
  • квитанцию или платежку об оплате первоначального взноса,
  • техпаспорт,
  • согласие супруга(и) на передачу автомобиля в залог в простой письменной форме.

Если клиент согласился на страхование тогда ему также надо принести договора личного страхования и полис КАСКО, а также документы, подтверждающие оплату страховых платежей.

Порядок оформления автокредита

Процесс оформления автокредита в банке Восточный ничем не отличается от аналогичных программ кредитования в других банках. Условно его можно разделить на такие этапы:

  1. Знакомство с условиями кредитования, консультирование. Чтобы не тратить свое время потенциальный клиент на сайте банка может выбрать конкретное время и указать отделение для встречи. В назначенную дату его будут ждать и ему не придется стоять в очереди к менеджеру.
  2. Получение предварительного решения.
  3. Сбор документов и подача заявки на кредит в отделение банка.
  4. Анализ документов и принятие окончательного решения о кредитовании (действует в течение 60 дней).
  5. Заключение договора купли-продажи.
  6. Оплата первоначального взноса (при наличии такого условия).
  7. Регистрация автомобиля.
  8. Сбор всех документов на залог и обращение в банк.
  9. Подписание кредитного договора, договора залога и других документов.
  10. Перевод денег на счет продавца.

Если заемщик согласился на страхование, тогда перед заключением кредитного соглашения он должен подписать договора страхования и оплатить страховку.

Страхование авто и заемщика

Банк Восточный не требует, чтобы заемщик осуществлял страхование жизни и здоровья, а также покупал полис КАСКО. Но если клиент желает снизить риски непогашения кредита, он может воспользоваться этими страховыми продуктами, также банк дополнительно предлагает застраховаться от риска потери работы.

Следует отметить, что наличие действующих договоров страхования повышает шансы клиента получить автокредит, а также способствует снижению процентной ставки.

Погашение кредита

Механизм погашения автокредита предусматривает списание в конкретную дату денег с текущего банковского счета заемщика. Поэтому чтобы не допустить просрочки он должен до дня погашения успеть пополнить его на необходимую сумму. Сделать это можно путем внесения средств:

  • через кассу банка,
  • используя терминалы самообслуживания или банкоматы с функцией приема наличных.

Эти варианты оплаты бесплатные. А также для своевременного погашения автокредита заемщик может отправить безналичный перевод со счета в другом банке, но за эту операции с него удержится комиссия в соответствии с тарифами банка.

При наличии свободных средств заемщик может осуществить частичное или полное досрочное погашение кредита. Следует отметить, что размер частичного досрочного погашения не может превышать сумму стандартного ежемесячного платежа, а для осуществления полного досрочного погашения заемщику следует обратиться в банк с заявлением. В нем обязательно необходимо указать дату окончательного погашения кредита.

Что за услуга «Кредитные каникулы»

Для заемщиков, которые столкнулись с временными трудностями и не могут своевременно выполнять обязательства по автокредитам банк Восточный предлагает воспользоваться опцией «Кредитные каникулы». Эта форма реструктуризации предусматривает отсрочку погашения тела кредита в течение от 1 до 3 месяцев и дает возможность снизить нагрузку на бюджет заемщика.

Перед тем как воспользоваться опцией, следует учесть:

  • что кредитными каникулами можно воспользоваться не ранее, чем через три месяца после подписания договора,
  • опция доступна не более двух раз в течение всего срока обслуживания кредита с интервалом не менее полгода,
  • срок погашения кредита увеличивается на период действия кредитных каникул.

Преимущества и недостатки автокредита в Восточном банке

Программа автокредитования банка Восточный привлекает клиентов за счет возможности приобрести как новый, так и б/у автомобиль без первоначального взноса. Причем возраст поддержанных машин иностранного производства может достигать 10 лет. Кроме этого, заемщиками положительно оценивается:

  • отсутствие требования подтверждать свои доходы,
  • быстрое принятие решения,
  • необязательно заключать договора страхования,
  • получить кредит могут также пенсионеры, главное, чтобы их возраст на дату погашения не превысил 76 лет,
  • приобрести машину можно не только в автосалоне, но и у частного лица.

Относительно недостатков, то к ним можно отнести:

  • высокую процентную ставку,
  • отсутствие программ господдержки заемщиков.

Автокредит от Восточного банка: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автомобильный портал по юридическим вопросам для автовладельцев