Условия автокредитования в Сбербанке в 2019 году

В декабре 2014 года Сбербанк делегировал полномочия по выдаче займов на покупку автомобилей Сетелем Банку. Но во II квартале 2019 года в линейке продуктов лидера отечественного финансового рынка вновь появилась позиция, благодаря которой наши соотечественники могут взять заем именно в Сбербанке на приобретение ТС (транспортного средства). Данная программа рассчитана на приверженцев продукции как отечественного автопрома, так и иномарок. Однако автокредит в Сбербанке позволяет купить только новую машину.

Какие банки предоставляют автокредит

Наименование банка Ставка кредитования, % Размер первоначального взноса, % от стоимости авто ВТБ 24 от 9,5 от 0 Русфинанс Банк 9,9-21,5 от 20 ЮниКредит Банк от 5,17 % от 0 Центр-инвест 9,5 — 15,25 % от 10 Локо-Банк 11,4 – 15,4% от 0

Записи с 1 до 5 из 5 записейПредыдущаяСледующая

Предложения Сбербанка

Из целевых программ кредитования покупки физлицами ТС в данном финансовом учреждении действует только одна – «Автокредит». К её преимуществам стоит отнести:

  • Быстрое принятие решения о предоставлении займа:
    • до 2 часов – в отношении к зарплатных клиентов,
    • 1 – 2 рабочих дня – в остальных случаях.
  • Возможность увеличения суммы кредитования за счёт привлечения супруга в качестве созаёмщика.
  • Одобренная кредитная заявка действительна на протяжении 90 дней.
  • Возможность получения кредитной карты с лимитом 200 тыс. руб.

Также в Сбербанке продолжают действовать другие программы, позволяющие приобрести машину за счёт заёмных средств. Коротко их рассмотрим.

Потребительская ссуда без обеспечения

Одним из существенных преимуществ данной программы является то, что для покупки авто заёмщику необязательно приобретать страховку КАСКО. Минимальный объём кредитования:

  • 45 тыс руб. – для Москвы,
  • 15 тыс. руб. – для других регионов.

При этом максимальная сумма – 3 млн руб. – позволяет приобрести престижную машину. Но взять кредит в Сбербанке России в таком объёме могут лишь клиенты с высоким уровнем платежеспособности. Соответствие потенциального клиента данному требованию банк проверяет после подачи заявки на получение ссуды.

Потребительский заём под поручительство физлиц

Благодаря наличию поручителей возможно кредитование в размере 5 млн руб. Такая сумма позволяет заемщику стать владельцем респектабельной иномарки. Эксперты выделяют следующие преимущества кредитования данного типа:

  • зарплатным клиентам достаточно предъявить только паспорт,
  • заём предоставляется в любом кредитующем отделении банка, независимо от региона регистрации заявителя на территории России,
  • отсутствие комиссий,
  • клиент может получить персонализированную кредитную карту с лимитом 200 тыс. руб.

Кредитный продукт “Бизнес-Авто”

По условиям этой программы подать заявку на получение денежных средств могут малые предприятия и индивидуальные предприниматели, объём годовой выручки которых не превышает 400 млн руб. Заём может быть направлен на приобретение новых и подержанных ТС следующих категорий:

  • лёгкий коммерческий автотранспорт,
  • спецтехника различного назначения,
  • грузовой автотранспорт,
  • полуприцепы и прицепы,
  • иные виды ТС.

Отметим преимущества программы «Бизнес-Авто»:

  • для заёмщиков некоторых категорий срок кредитования может достигать 8 лет,
  • возможность применения схемы Trade-in,
  • в рамках одного договора кредитования допускается приобретение нескольких транспортных средств,
  • в сумму кредита можно включить средства на оплату дополнительного оборудования и частичную либо полную стоимость страховки ТС за первый год.

Условия предоставления автокредита в Сбербанке

Взять кредит на авто по программе “Автокредит” в крупнейшем банке страны могут лишь физические лица.

Приобретённая машина будет выступать в качестве залога, поэтому до полного погашения займа ее нельзя продавать, дарить или обменивать.

Главные условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году на покупку авто следующие:

  • Сумма:
    • минимальная – 45 тыс. руб.,
    • максимальная – 5 млн. руб.
  • Срок действия договора кредитования:
    • минимальный – 3 месяца,
    • максимальный – 5 лет, но не больше периода действия временной регистрации заёмщика.
  • Комиссия за выдачу ссуды отсутствует.
  • Страхование ТС должно предусматривать такие условия:
    • полис КАСКО покрывает риски «Ущерб» и «Хищение»,
    • в качестве выгодоприобретателя по рискам «Ущерб» и «Хищение» на условии «Полная гибель ТС» выступает банк, а по риску «Ущерб» – заёмщик/страхователь.

Физическим лицам разрешается оформлять страховку автотранспорта в любой страховой компании при условии, что она соответствует выдвигаемым Сбербанком требованиям к организациям данной сферы деятельности.

Требования банка к заемщику

Банк готов рассмотреть заявку на выдачу займа, если потенциальный клиент соответствует следующим требованиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст:
    • не младше 21 года на момент оформления автокредита,
    • не старше 75 лет на зафиксированную в договоре дату полного погашения ссуды,
  • Стаж работы:
    • не менее полугода на текущем месте трудоустройства (для заёмщиков, получающих зарплату/пенсию на открытый в Сбербанке счёт, – не меньше 3 месяцев),
    • общий за последние пять лет – не меньше 1 года,
    • общий за последние пять лет – не менее 6 месяцев, если гражданин получает пенсию на открытый в Сбербанке счёт, но при этом продолжает официально работать.

Размер процентных ставок

Сначала рассмотрим, какие проценты начисляются по продукту «Автокредит». Значение данного показателя является производной величиной от срока действия договора займа:

  • при продолжительности кредитного соглашения 3-5 лет – 16%,
  • при сроке от 1 года до 3 лет – 15,5%,
  • если заём оформляется на период до 12 месяцев – 4,5%.

Что же касается потребительских займов, средства которых можно направить на приобретение авто, то их процентные ставки следующие:

  • Потребительская ссуда без обеспечения:
    • для граждан, получающих пенсию или зарплату на открытый в Сбербанке счёт, – 11,5-18,5%,
    • в общем случае – 12,5-18,5%.
  • Потребительский заём с поручителем:
    • общие условия – 12,5-17,5%,
    • для зарплатных клиентов и для людей, получающих пенсию на открытый в Сбербанке счёт, – 11,5-17,5%.

Необходимые документы

Получить средства по программе «Автокредит» гражданин может, подтверждая либо не подтверждая трудовую занятость и наличие дохода. Во втором случае достаточно предоставить:

  • Анкету-заявление.
  • Паспорт с отметкой о регистрации.
  • Второй подтверждающий личность документ на выбор:
    • загранпаспорт,
    • удостоверение СНИЛС,
    • военный билет,
    • удостоверение сотрудника федерального органа власти,
    • водительское удостоверение.

Кредит для физических лиц на покупку авто с подтверждением занятости и дохода выдаётся после предоставления в банк:

  • анкеты-заявления заёмщика/созаёмщика,
  • паспорта с отметкой о регистрации,
  • документа, подтверждающего временную регистрацию,
  • документов, подтверждающих трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика/созаёмщика.

Чтобы заключить договор автокредитования, требуются:

  • договор купли-продажи машины,
  • платёжный документ из автосалона об оплате сделки по приобретению автомобиля,
  • копия ПТС,
  • страховой полис от рисков ущерба, угона и утраты,
  • документ, подтверждающий факт перечисления заёмщиком/созаёмщиком авансового платежа,
  • подтверждение оплаты страховой премии (если она не включена в сумму займа),
  • счёт на оплату страхового полиса (когда страховая премия включена в сумму кредита).

Подача заявки онлайн

Сервис “Сбербанк Онлайн” доступен таким клиентам банка:

  • пенсионерам, получающим выплаты на открытый в этом финансовом учреждении счёт (карту),
  • участникам зарплатного проекта,
  • сотрудникам Сбербанка.

Чтобы подать заявку на автокредит, потребуются любое устройство, обеспечивающее выход в интернет, и мобильный телефон, связанный с картой Сбербанка.

Онлайн-заявка на кредит подаётся в таком порядке:

  1. Регистрируемся в сервисе «Сбербанк Онлайн». Получить логин и пароль входа в эту систему можно через терминал, воспользовавшись банковской картой.
  2. Заходим на сайт Сбербанка.
  3. Нажимаем на кнопку «Взять кредит».
  4. Выбираем «Автокредит» и кликаем «Далее».
  5. Заполняем высветившуюся «Расширенную анкету».
  6. Выбираем «Оформить кредит».
  7. Жмем «Подтвердить по СМС».
  8. Вводим полученный код на странице сайта.

Если заявка была отправлена, внизу страницы появится сообщение: «Принято к исполнению».

Оформление кредита

Оформление автозайма предполагает несколько этапов:

  1. Заполнение анкеты-заявления и сбор необходимой документации.
  2. Обращение с пакетом бумаг:
    • в автосалон, сотрудничающий со Сбербанком,
    • в отделение Сбербанка.
  3. Ожидание принятия банком решения о предоставлении займа.
  4. Выбор автомобиля и оформление в автосалоне необходимых документов.
  5. Составление договора страхования ТС от рисков ущерба, угона и утраты.
  6. Оформление кредитного соглашения и договора залога.
  7. Перечисление денег на счёт автосалона, а также, если необходимо, страховой компании.

После этого заемщик получает ключи от автомобиля и уезжает на нём домой.

Погашение кредитной задолженности

В общем случае автокредит возвращается аннуитетными, то есть равными платежами. Особенностью такого способа выплат является то, что на начальном этапе кредитования погашаются преимущественно проценты, в то время как основной долг уменьшается незначительно.

Но может случиться, что у заемщика неожиданно появились дополнительные средства (например, в виде наследства) которые он может направить на покрытие основной задолженности. Хотя за досрочное закрытие займа в Сбербанке комиссия не взимается, некоторые нюансы все же следует знать.

Досрочная выплата автозайма

Выполняется данная процедура очень просто. Придя в отделение банка, клиент составляет заявление, в котором указывает планируемую к перечислению сумму и счёт, с которого она будет переведена. Минимальный объём досрочно возвращаемого займа не ограничен.

В сети на многих сайтах говорится, что погашать кредит в Сбербанке раньше зафиксированного в договоре срока допускается только по будням. Однако на веб-ресурсе этого финансового учреждения однозначно сказано, что проводить такой платёж можно в любой день. По праздникам и выходным данная операция выполняется через сервис «Сбербанк Онлайн». Но деньги будут зачислены на кредитный счёт в течение 3 рабочих дней. При этом уплата процентов осуществляется за период фактического пользования заёмными средствами.

После досрочного погашения кредита ТС утратит статус залога, поэтому заёмщик может разорвать договор со страховщиком, если не желает в дальнейшем оплачивать страховку КАСКО.

Оформление кредита на покупку авто через Сетелем Банк

А что же совместный проект группы Sberbank и BNP Paribas Personal Finance, упомянутый в начале статьи, – Сетелем Банк? Эта финорганизация также активно работает в сегменте автокредитования. Ее представительства открыты во многих автосалонах в более чем 70 регионах РФ.

Оформление займа на приобретение ТС в Сетелем Банке выполняется по следующей схеме:

  1. Выбираем в дилерском центре машину.
  2. Подаём кредитному инспектору документы.
  3. Ожидаем принятие решения о выдаче кредита.
  4. При одобрении заявки вносим первоначальный взнос.
  5. Подписываем договор купли-продажи и оформляет КАСКО.

Плюсы и минусы автокредитования в Сбербанке

Частично о преимуществах автозайма в Сбербанке мы уже рассказали. Кроме того, необходимо учитывать, что Сбербанк наладил тесное сотрудничество со многими дилерскими центрами. А это предполагает выдачу автокредита по партнёрской схеме. В итоге клиент покупает машину со значительной скидкой от её рыночной цены. По сути, оформляется рассрочка, а переплата по кредиту будет минимальной.

Если же ежемесячные платежи по автокредиту окажутся чересчур обременительны для семейного бюджета, срок действия договора займа можно увеличить до 5 лет. И ещё один несомненный плюс – возможность подачи заявки на получение денежных средств для приобретения авто дистанционно.

Из минусов автокредитования в Сбербанке можно выделить следующие:

  • Пока заём полностью не будет погашен, ТС находится в залоге банка. Поэтому, если заёмщик станет неплатежеспособным, он потеряет не только уже выплаченные деньги, но и машину.
  • Необходимость оформления страховки КАСКО приводит к удорожанию автомобиля примерно на 10%.
  • Из-за необходимости выплаты процентов конечная стоимость ТС заметно возрастает.
  • Необходимость внесения первоначального взноса. Хотя в Сбербанке он сравнительно небольшой (15%), в итоге оформление займа обойдется недешево.

В целом использовать автокредит стоит, когда ТС необходимо приобрести в кратчайший срок. При этом должна быть уверенность в том, что уровень доходов позволит погасить долг своевременно. В противном случае такой заём будет невыгоден.

Условия автокредитования в Сбербанке: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автомобильный портал по юридическим вопросам для автовладельцев