Условия оформления автокредита в Русфинанс Банке в 2019 году

Выдача кредитов на авто в России с каждым годом становится всё более популярной финансовой услугой. Ведь из-за большой стоимости машины купить её за счёт собственных денежных накоплений могут не все граждане. Но это не причина использовать для поездок исключительно общественный транспорт или оставаться пешеходом. Автокредит в Русфинанс Банке позволяет стать владельцем автомобиля, даже когда на покупку денег не хватает. В настоящий момент эта финансовая организация предлагает ряд интересных программ. Рассмотрим их условия в 2019 году.

В каких банках можно получить автокредит

Недостатка в программах кредитования автомобилей сегодня нет. Немаловажно и то, что банковские продукты со временем обновляются и в них добавляются новые опции. Поэтому при выборе конкретного банка-контрагента следует учитывать следующие параметры:

  • годовую процентную ставку,
  • срок кредитования,
  • размер первоначального взноса,
  • выбор доступных к приобретению в кредит марок и моделей ТС (транспортных средств),
  • обязательность страхования КАСКО залоговой машины.

Кроме автокредитов от Русфинанс Банка, популярностью пользуются услуги в данном сегменте отечественного финансового рынка от Сетелем Банка, ВТБ 24, Альфа-Банка и др.

Условия автокредитования в Русфинанс Банке

В настоящее время Русфинанс Банк предлагает гражданам купить в кредит автомобиль выбранной марки, подобрав оптимальную программу. Данную финорганизацию характеризуют удобство и оперативность оформления займов, лояльное отношение к клиентам и гибкие сроки кредитования. Кроме того, получить ссуду доступно на привлекательных условиях:

  • Приобрести можно:
    • легковое ТС от отечественного автопрома и от зарубежных производителей,
    • коммерческий транспорт, разрешённая максимальная масса которого находится в диапазоне 3,6-9 т,
  • Сумма (рубли):
    • минимальная – 50 тыс,
    • максимальная – 6,5 млн.
  • Срок действия кредитного договора может составлять 24-60 месяцев.
  • Минимальный размер ПВ (первоначального взноса) – 20%.
  • Страхование. В некоторых случаях объект залога должен страховаться по КАСКО и по программе GAP-страхования. Кроме того, может потребоваться страхование здоровья и жизни клиента. Стоимость полиса GAP-страхования можно включить с сумму кредита.
  • Досрочное погашение займа допускается. Ограничения на сумму и штрафные санкции не применяются.
  • Дополнительное условие – заёмщик должен подать заявку на открытие вклада в банке.

Предложения Русфинанс Банка

Данное финансовое учреждение предлагает 4 основных и 20 специальных программ автокредитования. Сначала подробнее рассмотрим особенности основных продуктов.

На новый автомобиль

Для граждан, мечтающих о респектабельном автомобиле и желающих приобрести новую иномарку, разработана программа «Форсаж». Её условия приведены в таблице.

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 3 из 3 записейПредыдущаяСледующая

Программа «Отличная возможность!» рассчитана на людей, желающих направить заёмные средства на покупку только отечественного ТС. О том, на каких условиях осуществляется автокредитование по этой программе, вы узнаете и следующей таблицы.Чтобы получить заём под минимальные проценты, кроме основного кредитного соглашения, оформляются договоры залога, КАСКО и GAP-страхования, а также подаётся заявка на открытие вклада в банке. Но в данном случае уровень материальных затрат снижается за счёт отсутствия необходимости заёмщику страховать свои жизнь и здоровье. Интересно, что приобретать эти полисы при ставке 13,5-15,0% требуется в обязательном порядке. Но тогда можно не оформлять GAP-страхование.

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 3 из 3 записейПредыдущаяСледующая

На автомобиль с пробегомЧто касается минимальной ставки (9,9%), то здесь всё логично. Дополнительно потребуется подать заявку на открытие вклада в банке, оформить договор залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика. То есть банк, одалживая деньги под минимальные проценты, в данном случае минимизирует риск невозврата средств.

В Русфинанс Банке сегодня действуют программы кредитования покупки машины с пробегом как иностранного, так и отечественного производства.

Подпрограмма «То, что надо!» программы «Подержанное авто» рассчитана на опытных водителей, не желающих переплачивать. Средства предоставляются на приобретение ТС с пробегом от отечественного автопроизводителя. С условиями этого кредитного продукта вы можете ознакомиться, изучив следующую таблицу:

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 3 из 3 записейПредыдущаяСледующая

Для покупки подержанной иномарки следует оформить в Русфинанс Банке кредит «Движ’Ок». Продукт рассчитан на автолюбителей, которые “ценят практичность и комфорт и предъявляют к безопасности высокие требования”. Параметры займа «Движ’Ок» следующие:

Получение денежных средств под минимальные 15,9% на 5 лет предусматривает подачу заявления на открытие вклада в банке, оформление договора залога, страхование КАСКО, а также здоровья и жизни заёмщика.

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 3 из 3 записейПредыдущаяСледующая

Специальные программы автокредитованияЭта программа имеет две подпрограммы. По одной из них – «Движ’Ок_fresh» – кредитуется покупка подержанного ТС моложе 6 лет. Стать владельцем иномарки постарше можно, оформив заём «Движ’Ок_old». При этом на момент окончания действия договора кредитования возраст автомобиля не должен превысить 12 лет.

Выше было сказано, что в перечень продуктов Русфинанс Банка входят также спецпрограммы автокредитования. Максимальная к получению сумма по ним зависит от марки приобретаемого автомобиля. Конкретные данные размещены в таблице.

Марка автомобиля Сумма, рубли

Минимальная Максимальная

Audi 120 тыс. 6,5 млн

Bentley 50 тыс. Решение принимается индивидуально

Chery 100 тыс. 5 млн

Fiat (микроавтобусы) 100 тыс. 5 млн

Foton 50 тыс. 6,5 млн

Hyundai 50 тыс. 6,5 млн

Jaguar 350 тыс. 8,5 млн

Jeep 50 тыс. 12 млн

KIA 50 тыс. 6,5 млн

LADA 50 тыс. 6,5 млн

Lamborghini 50 тыс. 12 млн
Land Rover 350 тыс. 8,5 млн

Lifan 50 тыс. 6,5 млн

Mazda 50 тыс. 6,5 млн

Porsche 50 тыс. 12 млн

Ravon 50 тыс. 6,5 млн

Skoda 120 тыс. 1,2млн

Suzuki 50 тыс. 6,5 млн

Volkswagen 20 тыс. 4,8 млн

ГАЗ 50 тыс. 6,5 млн

минимальный – 12 месяцев,Срок действия договора кредитования для всех программ одинаков:

  • максимальный – 60 месяцев.

Сведения о процентных ставках размещены ниже.

Участие в госпрограмме автокредитования

С середины 2017 года в нашей стране стартовали госпрограммы адресного льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Оформить займы на их условиях можно и в Русфинанс Банке.

Участники госпрограмм получают 10-процентную скидку от стоимости приобретаемого ТС. Кроме этого, уменьшился размер банковской ставки.

Однако финансовые учреждения не в убытке. Недополученная по кредитным договорам прибыль возмещается им из госбюджета.

Приобрести на льготных условиях можно автомобиль, стоимость которого не превышает 1 млн 450 тыс. руб. и сошедший с конвейера завода-изготовителя не ранее декабря 2017 года. Но здесь есть ещё одно важное условие: машина должна быть собрана отечественным автопроизводителем. Конечно, это сокращает выбор подходящей машины. Следует также учесть, что получить льготный автокредит разрешается один раз.

Процентные ставки

Обращаем ваше внимание на то, что решение по ставке кредитования банк принимает в отношении каждого клиента индивидуально. Окончательный размер данного показателя зависит от следующих факторов:

  • объёма первоначального взноса,
  • срока действия договора кредитования,
  • размера кредита – при небольшом доходе заёмщика ставка возрастает,
  • кредитной истории. Если она негативная, проценты увеличиваются,
  • наличия страхования. Годовая ставка уменьшается, если кредит страхуется от большего количества рисков,
  • наличия госсубсидии.

Обобщённые данные по процентным ставкам программ автокредитования в Русфинанс Банке представлены в таблице.

Программа Ставка, %

Минимальная Максимальная

«Форсаж» 9,9 17,0

«Движ’Ок» 15,9 21,5

«Отличная возможность!» 9,9 17,0

«Подержанное авто» подпрограмма «То, что надо!» 15,9 21,5

Спецпрограммы 3,5 (Suzuki) 17 (Hyundai, LADA, Skoda, Volkswagen, ГАЗ)

Требования банка к заемщику

Получить в Русфинанс Банке ссуду на приобретение ТС могут лица, соответствующие таким требованиям:

  • Наличие российского гражданства. Кроме того, потенциальный клиент должен быть зарегистрирован и постоянно проживать в территориально-административной единице присутствия отделения банка.
  • Возраст:
    • не моложе 23 лет в день оформления займа,
    • не старше 65 лет на момент полного закрытия договора кредитования.
  • Продолжительность непрерывного трудового стажа на последнем месте трудоустройства:
    • не менее 6 месяцев, если оформляется заём на автомобиль с пробегом,
    • не меньше 4 месяцев при оформлении ссуды на новое ТС.
  • Наличие двух контактных телефонов.

Оформление автокредита

Данная процедура предполагает выполнение следующих шагов:

  1. Визит в автосалон, в котором функционирует выездное отделение Русфинанс Банка.
  2. Выбор подходящего автомобиля.
  3. Заполнение заявления. При этом сотрудник финансового учреждения задаёт ряд вопросов, отвечать на которые необходимо откровенно. Срок принятия предварительного решения на предмет выдачи ссуды – от 30 минут.
  4. Если кредитная заявка одобрена, оформление:
    • договора купли- продажи,
    • техпаспорта приобретаемого авто,
    • страховых полисов на машину.
  5. Перечисление авансового платежа.

После этого заемщик уезжает на новой машине, а банк перечисляет на счёт автосалона необходимую сумму.

Необходимые документы

В финансовую организацию предоставляется пакет бумаг, который включает,

  • Гражданский паспорт российского образца.
  • На выбор один из документов:
    • военный билет,
    • свидетельство ИНН,
    • свидетельство СНИЛС,
    • загранпаспорт,
    • удостоверение водителя.

Когда банк требует подтверждать доходы

Документально подтверждать доход потребуется, если:

  • приобретается новая иномарка и сумма кредита составляет не менее 1 млн руб. Исключение составляет случай, когда берётся кредит до 1,2 млн руб. и вносится первоначальный взнос в размере от 40%,
  • объём кредитования равен либо превышает 800 тыс. руб. и покупается ТС всех остальных категорий – например, подержанная машина от отечественного производителя.

Следует учесть, что Русфинанс Банк при расчёте максимальной суммы займа учитывает также доход официального супруга. Это позволяет заемщику приобрести более престижную модель ТС.

Комплексное страхование по программе “Защита”

Русфинанс Банк мотивирует заёмщика включить в сумму ссуды дополнительную услугу “Защита” путем поощрительного ценообразования и понижения ставки кредитования. Программа предусматривает:

  • страхование КАСКО,
  • страхование здоровья и жизни клиента.

Рассмотрим, как влияет использование комплексного страхования на примере кредитного продукта «Движ’Ок». Стандартное предложение Русфинанс Банка не содержит требования, чтобы заёмщик застраховал здоровье и жизнь. Ставка в данном случае колеблется в диапазоне 15,5–17,0%. При использовании программы «Защита» предельные значения этого параметра снижаются на 2 п.п. и составляет 13,5–15,0%.

Возможно ли взять автокредит без первого взноса и КАСКО

Русфинанс Банк предоставляет займы и без наличия КАСКО. Правда, только по двум программам – это вышеупомянутый кредитный продукт «Движ’Ок», а также «Подержанный автомобиль». Однако на существенное снижение расходов при оформлении этих автокредитов рассчитывать не приходится.

Банк потребует, чтобы клиент представил отчёт об оценке кредитуемого ТС, составленный компанией, имеющей лицензию на оказание такой услуги. Конечно её стоимость меньше цены полиса КАСКО, но дополнительные затраты всё-таки потребуются. По займам «Форсаж» и «Отличная возможность!» оформление страховки КАСКО обязательно.

В 2019 году Русфинанс Банк не предоставляет ссуды на покупку ТС без авансового платежа. Но у такого вида кредитования, который предоставляют некоторые другие финорганизации, имеются для клиента и свои плюсы.

Как погасить автокредит

Для выплаты задолженности по автокредиту Русфинанс Банка предусмотрено 12 способов. Назовем наиболее популярные:

  • перечисление платежа бухгалтерией по месту трудоустройства,
  • через терминалы Русфинанс Банка и “Элекснет”,
  • внесение наличных в банковскую кассу и пр.

Чтобы избежать просрочек, заёмщик должен позаботиться, чтобы на его счёте до последнего рабочего, а не календарного дня месяца имелось достаточное количество денежных средств.

Закрытие договора займа раньше установленного срока тоже допускается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Досрочное погашение автозайма

Прежде всего необходимо выяснить сумму остатка кредитной задолженности. Рассчитать её можно самостоятельно, но, чтобы исключить ошибки, рекомендуется уточнить цифру у специалиста банка.

Досрочное погашение автокредита в Русфинанс Банке может быть полным и частичным. Во втором случае, поскольку долг ещё остается, банк предоставит клиенту новый график ежемесячных платежей.

Досрочная выплата должна быть проведена в день списания регулярного платежа.

Но, прежде чем выполнить эту финансовую операцию, заёмщик должен проинформировать банк о своём намерении. Иначе со счёта клиента будет снята только зафиксированная в договоре сумма. Но это не распространяется на случай, когда частичное или полное погашение задолженности осуществляется в срок не позднее одного месяца с даты оформления договора кредитования. Тогда клиент не обязан уведомлять банк и объяснять причины.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в Русфинанс Банке

Из преимуществ автокредитования в данном финансовом учреждении выделим:

  • выгодные процентные ставки,
  • широкую линейку кредитных продуктов,
  • отсутствие комиссий и дополнительных сборов за предоставление займа,
  • гибкие условия кредитования,
  • возможность включения в сумму ссуды страховой премии по КАСКО,
  • широкий выбор дополнительных сервисов.

К недостаткам следует отнести:

  • Обязательное внесение первоначального взноса.
  • Необходимость страхования КАСКО по некоторым программам.
  • Зависимость автокредита от других займов, оформленных в Русфинанс Банке. Если клиент имеет задолженность по потребительской ссуде, полученной в данном финансовом учреждении, на запрос о досрочном закрытии автокредита он получит отказ.
  • Высокие штрафы. Например, если заемщик не передаст банку в течение 5 дней техпаспорт приобретённого автомобиля, с него будет взыскано 5 тыс. рублей.

В целом же эти недостатки нивелирует тесное сотрудничество Русфинанс Банка с дилерами и страховыми компаниями. Это делает процедуру оформления автокредита привлекательной и более комфортной.

Вход в личный кабинет Русфинанс Банка: Видео

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автомобильный портал по юридическим вопросам для автовладельцев